Процедура банкрутства фізичної особи: порядок проведення

Процедура банкрутства — це єдиний законний механізм, який дозволяє легально позбутися боргів і зняти тиск з боку кредиторів. Вона дає можливість врегулювати заборгованості за кредитами, позиками, штрафами, податковими та комунальними платежами, а також зобов’язаннями цивільно-правового характеру.

В рамках процедури борги можуть бути повністю списані або реструктуризовані, що дозволяє почати фінансове життя з чистого аркуша зазначає податковий юрист.

Що таке процедура банкрутства фізичної особи?

Процедура банкрутства фізичної особи — це законодавчо передбачений механізм, який дозволяє громадянам, що не можуть погасити свої заборгованості перед кредиторами, офіційно врегулювати фінансові зобов’язання. Вона передбачає оцінку майна боржника, можливу реструктуризацію боргів або їх повне списання, а також контроль з боку уповноважених органів і суду. Мета процедури — забезпечити захист інтересів як боржника, так і кредиторів, дозволяючи вирішити проблему заборгованості легально та прозоро.

Етапи процедури банкрутства фізичних осіб

Процедура банкрутства фізичної особи регламентується законом про банкрутство фізичних осіб і передбачає чітку послідовність дій, що допомагає врегулювати заборгованості перед кредиторами та захистити права боржника. Кожен етап спрямований на забезпечення прозорості процесу та справедливого розподілу майна між кредиторами, а також на можливість законного списання боргів або їх реструктуризації.

Основні етапи процедури можна умовно розділити на такі:

Подача заяви до суду: Боржник або кредитор подає заяву про банкрутство до суду, яка є початковим кроком запуску процедури. Суд перевіряє підстави для відкриття справи та призначає уповноваженого керуючого.
Визначення майна та заборгованостей: Керуючий проводить аудит майна боржника, визначає обсяг боргів і оцінює можливості їх погашення. На цьому етапі важливо повністю надати інформацію про доходи, активи та зобов’язання.
Реструктуризація боргів або складання плану погашення: Якщо фінансовий стан боржника дозволяє, проводиться укладення угоди з кредиторами щодо реструктуризації боргів — встановлюються терміни, суми та порядок погашення.
Повне списання боргів: У випадках, коли реструктуризація неможлива, суд ухвалює рішення про списання боргів, що дозволяє фізичній особі законно звільнитися від зобов’язань перед кредиторами.
Закриття справи та контроль виконання рішення: Завершальний етап передбачає контроль за виконанням судового рішення, оформлення всіх необхідних документів та закриття справи. Після цього боржник отримує можливість почати фінансове життя з чистого аркуша.

Таким чином, процедура банкрутства фізичних осіб є структурованим і регламентованим процесом, який допомагає боржнику врегулювати заборгованості відповідно до закону, захищає його права та одночасно враховує інтереси кредиторів. Дотримання всіх етапів гарантує легальність процедури та дозволяє уникнути додаткових штрафів або судових спорів. Дотримання всіх етапів гарантує легальність процедури відповідно до закону про банкрутство фізичних осіб і дозволяє уникнути додаткових штрафів або судових спорів.

Консультація юриста

Скільки коштує процедура банкрутства?

Вартість процедури банкрутства фізичної особи залежить від складності справи, обсягу боргів та способу врегулювання заборгованостей — списання чи реструктуризація. Основні витрати включають судовий збір, оплату послуг арбітражного керуючого та, за потреби, юридичний супровід.

Основні складові вартості процедури:

Судовий збір: Фіксована сума, яка сплачується при подачі заяви до суду, розмір якої встановлюється законодавством і може змінюватися залежно від регіону.
Послуги арбітражного керуючого: Арбітражний керуючий веде оцінку майна, контролює процес реструктуризації боргів і взаємодіє з кредиторами. Його винагорода визначається у відсотках від боргових зобов’язань або у вигляді фіксованої суми, що затверджується судом.
Юридичний супровід: Залучення адвокатів чи консультантів для підготовки документів, складання плану реструктуризації та представництва у суді також впливає на загальні витрати.

Вартість процедури може значно варіюватися залежно від конкретної ситуації — у простих випадках це може бути кілька тисяч гривень, у складних — десятки тисяч. Водночас правильно організована процедура банкрутства дозволяє не лише врегулювати борги, а й уникнути непередбачених витрат через штрафи або судові суперечки.

Які документи потрібні для процедури банкрутства?

Для відкриття процедури банкрутства фізичної особи необхідно підготувати повний пакет документів, який підтверджує фінансовий стан боржника та обґрунтовує неможливість погашення заборгованостей. Правильне оформлення та повнота документів забезпечує своєчасний розгляд справи в суді та дозволяє уникнути відмови у відкритті процедури.

Основні документи включають:

Заява про банкрутство: Подання до суду з викладенням підстав для визнання боржника банкрутом.
Документи, що підтверджують борги: Копії договорів кредитування, позик, рахунків, податкових вимог, виконавчих документів або інших зобов’язань.
Фінансові документи боржника: Декларації про доходи, виписки з банківських рахунків, відомості про майно, рухоме і нерухоме, а також відомості про зобов’язання перед іншими особами.
Документи про спроби врегулювати заборгованість: Листування з кредиторами, акти реструктуризації, пропозиції щодо погашення боргів тощо.
Інші документи за вимогою суду: Суд може запросити додаткові підтвердження майна, доходів або обставин, що ускладнюють погашення боргів.

Важливо, щоб усі документи були оформлені належним чином та містили достовірну інформацію. Повнота і правильність пакета документів значно прискорює розгляд справи та підвищує шанси на успішне врегулювання заборгованостей — як шляхом реструктуризації, так і списання боргів.

Які є способи реструктуризації боргу?

План реструктуризації заборгованостей схвалюється боржником та кредиторами шляхом голосування на загальних зборах кредиторів і затверджується ухвалою суду.

Способи реструктуризації:

Реалізація частини майна боржника на електронних аукціонах;
Зміна способу, розміру, строків погашення боргів;
Відстрочення, розстрочення або ж списання боргів чи їх частини;
Виконання зобов’язань боржника третіми особами.

Реструктуризації не підлягають борги щодо виплати аліментів, сплати ЄСВ та інших загальнообов’язкових платежів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, ушкодженням здоров’я або смертю.

Окрім наведених вище нововведень кодекс також:

Скасовує спрощену процедуру банкрутства юридичних осіб, які ліквідуються за рішенням власників;
Запроваджує продаж майна та інших активів банкрутів на електронних аукціонах через спеціальну платформу, затверджену Кабінетом Міністрів;
Забезпечує можливість визнавати недійсними будь-які правочини, укладені юридичною особою-боржником з пов’язаними особами протягом 3 років до початку процедури банкрутства;
Скасовує мораторій на стягнення у фізичної особи нерухомого майна за невиконаними зобов’язаннями по іпотечних кредитах в іноземній валюті;
Встановлює солідарну відповідальність керівника юридичної особи за незадоволеними вимогами кредиторів у випадку, якщо він вчасно не повідомив про неплатоспроможність підприємства.

Варто зазначити, що з моменту набрання чинності кодексом, усі справи про банкрутство, включаючи ті, які були розпочаті раніше, будуть розглядатися вже за новими правилами.

Aвтор