Фінансовий моніторинг в нашій країні як і в майже у всіх країнах світу запроваджений в першу чергу для перевірки законності фінансових операцій задля виявлення та запобігання:
- фінансуванню тероризму та розповсюдження зброї масового знищення;
- відмиванню доходів, що отримані незаконним шляхом.
Якщо ви вперше звертаєтесь до банківської установи для відкриття рахунку, банк повинен вас ідентифікувати незалежно від суми коштів, яку ви розміщуєте.
У певних випадках окрім первинної ідентифікації банк вимагає підтвердження походження коштів.
Що це за випадки:
- при відкритті депозиту або декількох депозитів на загальну суму, яка підпадає під фінансовий моніторинг;
- якщо ви – політично значуща особа, член її родини або пов’язані з нею незалежно від суми вашого вкладу;
- коли виникають підозри в отриманні вами даних коштів незаконним шляхом.
Також підтвердження джерела походження грошових коштів необхідне, зокрема, але не виключно:
- для зняття готівки з рахунку в касі банку;
- для внесення готівки на рахунок в касі банку.
Так, підтверджувати джерело походження коштів потрібно якщо загальна сума операцій дорівнює або перевищує 400 000 гривень.
Також, на запит банку ви маєте надати певні документи, які підтвердять джерела походження коштів і знадобляться банку в проведенні перевірки.
Такими документами можуть бути:
- довідка про заробітну плату;
- документи про продаж або здачу в оренду майна, продаж товарів або надані послуги;
- документи, що підтверджують набуття спадщини або виграш у лотерею;
- довідка податкової про отримані доходи;
- копія податкової декларації з відміткою ДПС;
- будь-які інші виписки, довідки чи квитанції, що підтверджують джерела походження коштів.
Уся надана вами інформація та документи становить банківську таємницю, і банк не буде її розголошувати за винятком випадків, передбачених законом, наприклад, ухвали суду.
Внутрішній банківський фінансовий моніторинг може бути розпочато з таких причин:
- на рахунок надходить дуже багато грошей;
- самі платежі нетипові для даного клієнта (викликають підозру);
- на якийсь рахунок йде велика кількість платежів, вони йдуть дуже часто або з певною періодичністю.
Якщо, наприклад, клієнт отримує багато платежів, причому рахунок належить звичайній фізособі, у банку може виникнути підозра, що клієнт займається незаконною підприємницькою діяльністю.
Окремо слід звернути увагу на те, що у період дії воєнного стану для зарахування готівкових коштів не вимагаються документи, що підтверджують джерела походження:
- на рахунки Збройних Cил України для надання допомоги ЗСУ на спеціальний рахунок, відкритий Національним банком України для збору коштів на підтримку ЗСУ;
- благодійної допомоги на поточний рахунок Міністерства соціальної політики України, відкритий в Національному банку України, для забезпечення підтримки найуразливіших категорій населення;
- задоволення продовольчих потреб;
- облаштування місць розміщення біженців та громадян, які у зв’язку з бойовими діями залишили місце свого проживання;
- забезпечення одягом та взуттям;
- надання ліків та медичних препаратів;
- забезпечення населення товарами першої необхідності;
- задоволення інших першочергових потреб життєдіяльності людини;
- для придбання облігацій внутрішньої державної позики “Військові облігації”;
- на поточний рахунок клієнта – фізичної особи в розмірі до 400 000 грн.
Надати ж якісну і своєчасну консультацію та допомогу з приводу окреслених вище ситуацій – завжди допоможуть спеціалісти з відповідного напрямку діяльності АО “Бачинський та партнери“.
Вам може сподобатись