KREDYT HIPOTECZNY NA KREDYTY W WALUCIE OBCEJ: CECHY WINDYKACJI I KONIEC MORATORIUM

Zgodnie z ustawą nr 898-IV z dnia 06.05.2003 hipoteka jest rodzajem zabezpieczenia wykonania zobowiązania na nieruchomości, zgodnie z którym wierzycielowi przysługuje prawo w przypadku niewykonania przez dłużnika zabezpieczonego zobowiązania hipoteką, w celu uzyskania zaspokojenia swoich roszczeń poprzez przejęcie przedmiotu hipoteki.

Na koszt przedmiotu hipoteki wierzyciel może zaspokoić swoje roszczenie z tytułu zobowiązania głównego w całości lub w wysokości ustalonej umową hipoteki. Obejmuje również odsetki i kary.

Професійна Юридична консультація

Наші спеціалісти нададуть професійну консультацію.

Kilka obiektów nieruchomości może być obciążonych hipoteką, w szczególności obiekty niedokończonej budowy. Umowa hipoteczna podlega obowiązkowi notarialnemu, a obciążenie nieruchomości będącej jej przedmiotem podlega obowiązkowej rejestracji państwowej.

Co do zasady wierzyciel stosuje egzekucję przedmiotu hipoteki na trzy sposoby: na podstawie orzeczenia sądu; na podstawie wpisu wykonawczego notariusza lub na podstawie umowy o zaspokojeniu roszczeń wierzyciela hipotecznego. Ta ostatnia metoda jest uważana za pozasądowe rozwiązanie sporu.

Tym samym umowa o zaspokojeniu wymogów wierzyciela hipotecznego może być zawarta albo odrębnie od umowy głównej hipoteki, albo zawarta w formie klauzuli hipotecznej w samej umowie hipotecznej. Umowa co do zasady określa warunki i tryb przeniesienia własności nieruchomości na wierzyciela, a także prawo tego ostatniego do sprzedaży tej nieruchomości osobie trzeciej we własnym imieniu. Umowa ta jest potwierdzeniem przeniesienia własności nieruchomości na wierzyciela i jest podstawą do wpisu informacji do Państwowego Rejestru Praw Nieruchomości.

Warto zauważyć, że na dzień dzisiejszy na Ukrainie obowiązuje moratorium na przejmowanie nieruchomości na kredyty w walucie obcej.

Консультація юриста

W szczególności ustawa nr 1304-VII z dnia 03.06.2014 r. „O moratorium na przejęcie mienia obywateli Ukrainy stanowiącego zabezpieczenie kredytów walutowych” stanowi, że nieruchomość mieszkalna będąca przedmiotem hipoteki z tytułu udzielonego kredytu konsumenckiego obywatelowi Ukrainy w walucie obcej.

Nie można ubiegać się o wykluczenie takiej nieruchomości, pod warunkiem że:

• taka nieruchomość jest miejscem stałego zamieszkania kredytobiorcy lub jest przedmiotem niedokończonej budowy, pod warunkiem, że kredytobiorca nie jest właścicielem innej nieruchomości mieszkalnej;
• łączna powierzchnia takiej nieruchomości mieszkalnej nie przekracza 140 metrów kwadratowych. metrów za mieszkanie i 250 mkw. liczniki dla budynku mieszkalnego;

Ponadto bank nie ma prawa do cesji zadłużenia lub zadłużenia z tytułu
kredytu konsumenckiego w walucie obcej na rzecz innej osoby.

PRAKTYKA SĄDOWA

Najnowsza praktyka sądowa wskazuje na ochronę interesów kredytobiorcy przy rozstrzyganiu tej kategorii sporów.

Decydujące jest stanowisko Sądu Najwyższego zawarte w uchwale nr 465/1310/17 z dnia 31 października 2018 r. Przedmiotem kontroli był spór pomiędzy kredytobiorcą a wierzycielem dotyczący rejestracji własności lokalu mieszkalnego, który był obciążony hipoteką, jako zabezpieczenie kredytu udzielonego w walucie obcej. W związku z tym powód zwrócił się o stwierdzenie niezgodności z prawem decyzji o zarejestrowaniu własności oraz o wykreślenie notarialnego zapisu wykonawczego, na podstawie którego została zarejestrowana własność mieszkania przez wierzyciela.

Roszczenia uzasadniono faktem, że nieruchomość spełnia kryteria określone w ustawie „O moratorium na przejęcie mienia obywateli Ukrainy pod zastaw kredytów walutowych”, a zatem nie może podlegać przejęciu. Odpierając argumenty powoda, pozwany złożył pisemne wyjaśnienia, w których stwierdził, że skutek określonego prawa rozciąga się na przymusową sprzedaż nieruchomości, a przejęcie przedmiotu hipoteki zostało dokonane poza sądem w celu spełnienia warunków klauzula hipoteki dobrowolnie uzgodniona przez strony przy zawieraniu umowy o kredyt hipoteczny, a więc w spornych stosunkach prawnych, moratorium nie ma zastosowania. Sąd Najwyższy nie zgodził się jednak z argumentacją pozwanego i, uwzględniając kasację powoda, stwierdził:

„ Przejęcie hipoteki na przedmiocie hipoteki pozasądowe w drodze wpisu hipotecznego prawa własności nieruchomości będącej przedmiotem hipoteki na podstawie umowy o zaspokojeniu wymagań hipotecznego lub odpowiedniego postanowienia w umowie hipotecznej, co jest równoznaczne z taką umową, powoduje zbycie przedmiotu hipoteki na rzecz wierzyciela bez zgody właściciela takiej nieruchomości. „

„…dlatego czynnikiem decydującym przy rozwiązywaniu sporu dotyczącego możliwości przejęcia przedmiotu hipoteki w postępowaniu pozasądowym w okresie obowiązywania Ustawy Ukrainy „O moratorium na przejęcie mienie obywateli Ukrainy stanowiące zabezpieczenie kredytów w walucie obcej” jest wystąpieniem skutku prawnego, który w tym konkretnym przypadku przewiduje faktyczne przeniesienie na wierzyciela hipotecznego własności przedmiotu hipoteki, bez zgody właściciel nieruchomości. „

ZBLIŻA SIĘ KONIEC MORATORIUM

Według danych Narodowego Banku Ukrainy na dzień 1 maja 2018 r. odsetek przeterminowanych kredytów udzielonych w walutach obcych przed 2008 r. wynosił 94,3%. Sytuację komplikowała wspomniana już ustawa moratorium, uchwalona w 2014 roku. Przewalutowanie kredytów na hrywny również nie wpłynęło znacząco na sytuację.

Wszystko to stało się przyczyną, że w przepisach przejściowych kodeksu postępowania upadłościowego, które zostały przyjęte przez Radę Najwyższą Ukrainy 19 grudnia 2018 r., ustanowiono normę, która stanowi, że od momentu wejścia w życie kodeksu (po 6 miesięcy od dnia jej oficjalnego opublikowania) Ustawa traci ważność.O moratorium na odzyskiwanie mienia obywateli Ukrainy pod zastaw kredytów walutowych”. Zamiast tego kodeks przewiduje specjalny 5-letni okres restrukturyzacji zadłużenia dla kredytów udzielonych w walucie obcej.